안녕하세요. 소정티입니다. 최근 파킹통장 금리가 오르면서 2 금융권뿐만 아니라 1 금융권에서도 높은 이율의 입출금 통장이 나오고 있는데요. 그중 하나인 케이뱅크 돈나무 키우기 적금에 대해 알려드리겠습니다.
케이뱅크 돈나무 키우기 적금이란?
케이뱅크(K bank)의 돈나무 키우기 적금은 이름 그대로 돈을 나무처럼 키우는 컨셉의 재미있는 적금 상품입니다. 가입 기간 동안 매주 자동이체를 통해 목표 금액에 도달하면 연 최고 10% 금리 혜택을 받을 수 있는 고금리 적금상품이며, 2023년 7월 기준 현재 판매 중인 케이뱅크의 대표 적금 상품 중 하나입니다.
이 상품의 특징은 아래와 같습니다.
- 상품명 : 돈나무 키우기 적금
- 가입기간 : 6개월 ~ 12개월
- 가입금액 : 월 최대 30만 원 (목표금액 설정 범위 100만 원~500만 원)
- 기본금리 : 연 3.50%
- 우대금리 : 조건충족 시 최고 연 6.50% 추가
1. 매주 자동이체 성공 시 0.20% p씩 최대 8주까지 적용됩니다.
2. 마케팅 정보 수신동의 시 연 1.00% p 제공됩니다.
돈나무 키우기 적금은 단기간에 소액으로 목돈을 모으고자 하는 고객들에게 매력적인 상품입니다. 매주 납입하면서 자연스럽게 저축 습관을 형성할 수 있어 재테크 초보자나 사회초년생에게도 적합합니다. 단, 상품의 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있으므로 가입 전 반드시 케이뱅크 앱 또는 홈페이지를 통해 자세한 정보를 확인하시기 바랍니다.
상품의 기본 조건 및 특징
가입 대상은 만 17세 이상 실명의 개인이며, 1인 최대 3 계좌까지 개설할 수 있습니다. 계좌당 매월 최대 30만 원까지 납입 가능하며 목표금액은 100만 원부터 500만 원 이내로 설정해야 합니다.
이자지급 방식은 만기일시지급식으로, 약정 이율은 2023년 7월 11일 기준으로 세전 연 3.5%이고, 우대조건 충족 시 최고 연 10%의 금리를 받을 수 있습니다.
매주 자동이체 실적에 따라 우대금리가 적용되며, 마케팅 정보 수신동의 시에도 우대금리가 제공됩니다. 다만, 매주 자동이체 실패 또는 마케팅 정보 수신동의 취소 시 해당 시점부터 우대금리는 적용되지 않습니다. 또, 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 확인해야 하며, 금융소비자는 계약체결 전 금융상품 설명서 및 약관 등을 읽어보시기 바랍니다.
이율 구조와 수익성 분석
이 상품의 이율 구조는 기본금리와 우대금리로 구성되어 있습니다. 기본금리는 가입 기간에 따라 다르며, 6개월은 연 3%, 12개월은 연 3.5%입니다.
우대금리는 최대 연 6.5% p까지 받을 수 있는데, 첫 주 납입 성공 시 연 1.0% p, 26주 연속 납입 성공 시 연 5.5% p가 제공됩니다. 단, 챌린지박스의 신규고객이거나 기존 고객 중 최근 30일 이내 해지한 이력이 없는 고객에게만 우대금리가 적용됩니다.
수익성을 분석해 보면, 만약 12개월 동안 매주 1만 원씩 납입하여 목표금액 300만 원을 달성한다면, 세후 이자로 약 8만 4천 원을 받을 수 있습니다. 즉, 원금과 이자를 합쳐 약 308만 4천원을 수령하게 됩니다. 하지만, 매주 납입에 실패하거나 중간에 해지할 경우에는 수익성이 낮아질 수 있으므로 주의해야 합니다.
가입 조건과 필요 서류
이 상품은 만 17세 이상 실명의 개인이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 다만, 1인 최대 3 계좌까지 개설 가능하며, 계좌당 최소 1만 원부터 최대 20만 원까지 납입 가능합니다.
가입 시에는 신분증(주민등록증, 운전면허증)과 본인명의 휴대폰 또는 공동인증서가 필요합니다. 또한, 첫 주 납입액을 미리 입금해야 하며, 자동이체 신청을 원할 경우 입출금통장 또는 mini를 선택하여 출금계좌로 등록해야 합니다.
한편, 법인, 임의단체, 외국인은 가입이 불가하며, 대리인을 통한 가입도 허용되지 않습니다. 또한, 비과세종합저축으로도 가입할 수 없으니 참고하시기 바랍니다.
적금 가입 후 관리 방법
가입 이후에는 매주 자동이체 되는 금액과 일자를 변경할 수 있습니다. 단, 변경은 적금관리 페이지의 '자동이체 설정'에서 가능하며, 이체일은 평일만 선택할 수 있습니다. 또, 납입금액을 변경하더라도 이미 진행된 회차의 저축액은 변동되지 않습니다.
중도해지 역시 가능합니다. 만약 해지를 원하는 경우, 앱 하단의 메뉴에서 '예금/적금'을 선택한 후, 해당 상품의 상세화면에서 '해지' 버튼을 클릭하면 됩니다. 하지만, 중도해지 시에는 약정금리보다 낮은 중도해지이율이 적용되며, 세금 우대 혜택을 받은 경우 감면받은 세금이 추징될 수 있으니 주의해야 합니다.
마지막으로, 만기 시에는 자동으로 입출금통장으로 원리금이 입금됩니다. 단, 자동이체를 해제한 경우에는 직접 케이뱅크 앱에서 수령해야 하니 잊지 마시기 바랍니다.
중도 해지 시 유의사항과 조건
중도해지 할 때 가장 유념해야 할 점은 약정금리보다 낮은 중도해지이율이 적용된다는 것입니다. 기본 금리는 연 3% 이지만, 가입 기간에 따라 중도해지이율이 다르게 적용됩니다.
예를 들어, 가입 후 1개월 미만에 해지할 경우에는 연 0.1%, 1개월 이상 ~ 3개월 미만은 연 1%, 3개월 이상 ~ 6개월 미만은 연 2%의 이율이 적용됩니다. 반면, 6개월 이상 경과한 후 해지할 경우에는 기본 금리와 동일한 연 3%의 이율이 적용됩니다.
또, 비과세종합저축으로 가입한 경우에는 중도해지를 하더라도 이자소득세가 면제되지만, 세금우대로 가입한 경우에는 감면받은 세금이 추징되니 이점 꼭 기억하시기 바랍니다.
한편, 특별중도해지 사유에 해당하는 경우에는 약정금리가 그대로 적용됩니다. 여기에는 사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 3개월 이상의 입원치료 또는 요양이 필요한 상해나 질병 등이 포함됩니다. 이러한 사유로 인해 적금을 해지하고자 하는 경우에는 증빙서류를 제출해야 하며, 특별중도해지 신청은 예금주 본인만 가능합니다.
독특한 혜택과 부가 서비스
이 상품의 독특한 혜택 중 하나는 바로 ‘목표 달성 응원금’입니다. 목표 금액을 설정하고 이를 달성하면 축하금 만원을 지급받을 수 있습니다. 또 매주 자동이체 성공 시 우대금리가 적용되며, 최대 연 1%의 추가 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
부가 서비스로는 비상금 대출 연계 서비스가 제공됩니다. 급전이 필요한 경우 적금을 깨지 않고도 비상금 대출을 이용할 수 있어 유용합니다. 단, 대출 한도 및 금리는 개인 신용도에 따라 다를 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
무엇보다 케이뱅크 앱을 통해 간편하게 가입 및 해지가 가능하며, 계좌관리 내역 조회 등도 손쉽게 처리할 수 있는 장점이 있습니다.
상품 비교: 돈나무 키우기 적금과 다른 적금 상품들
돈나무 키우기 적금과 다른 은행들의 적금 상품들을 비교해 보면 몇 가지 차이점이 있습니다.
먼저, 돈나무 키우기 적금은 목표 금액을 설정하고 이를 달성하면 축하금을 주는 목표 달성 응원금 혜택이 있습니다. 반면 다른 은행들의 적금 상품들은 이러한 혜택이 없는 경우가 많습니다.
또 매주 자동이체 성공 시 우대금리가 적용되어 최대 연 1%의 추가 금리 혜택을 받을 수 있는데 반해, 다른 은행에서는 일정 회차 이상 납입하거나 특정 조건을 충족해야 우대금리를 제공하는 경우가 대부분입니다.
마지막으로, 비상금 대출 연계 서비스를 제공한다는 점도 차별화된 특징입니다. 급전이 필요할 때 적금을 깨지 않고 대출을 이용할 수 있어 편리합니다. 하지만 다른 은행에서는 이러한 서비스를 제공하지 않거나 별도의 대출 상품을 이용해야 하는 경우가 많습니다.
지금까지 요즘 뜨고 있는 케이뱅크 돈나무 키우기 적금에 대해 알아보았습니다. 단기 목적 자금이나 비상금 용도로 활용하기 좋으니 가입 조건 확인 후 개설해 보시길 바랍니다.